Estafas de inversión relacional – Alerta para inversores

10 de septiembre de 2024

La Office of Investor Education and Advocacy (OIEA) de la Securities and Exchange Commission (SEC), la Office of Customer Education and Outreach (OCEO) de la Commodity Futures Trading Commission, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) y la North American Securities Administrators Association (NASAA) están emitiendo esta Alerta para inversores para advertirles sobre las estafas de inversión relacional. Las estafas de inversión relacional a veces se conocen con diversos términos, como estafas de romance, estafas de inversión en “criptomonedas”, estafas de manipulación financiera e incluso el desagradable término “estafas de matanza de cerdos”. Estas estafas también implican a veces “catfishing”, en el que los estafadores pueden crear identidades falsas en línea para llevar a cabo delitos.

Los estafadores pueden buscar víctimas en línea, en plataformas de redes sociales o mediante mensajes de texto.

Los delincuentes y otros estafadores buscan a sus víctimas de formas diferentes. A menudo, inician el contacto en línea o en plataformas de redes sociales, como sitios web y aplicaciones de mensajería, citas y redes profesionales. Pueden publicar anuncios o agregar víctimas a un chat grupal al que la víctima no pidió unirse. Los estafadores pueden enviar mensajes de texto a la víctima haciéndose pasar por un viejo amigo o afirmando que se comunicaron con ella accidentalmente. Incluso pueden utilizar un marcador automático para enviar mensajes de texto no solicitados a miles de personas; estos mensajes están diseñados para imitar los que están destinados a algún otro conocido personal o contacto comercial, con el fin de obtener una respuesta de las víctimas potenciales. Pueden ofrecer asesoramiento financiero o expresar interés romántico. A veces, estos estafadores trasladan rápidamente las comunicaciones de la plataforma inicial a un espacio diferente, a veces no supervisado.

Los estafadores generan confianza lentamente.

A estas estafas a veces se las denomina “estafas largas”, lo que significa que existe un proceso largo y lento antes de que el estafador haga caer a su víctima. Una vez que encuentran una víctima que está dispuesta a interactuar con ellos, estos estafadores comienzan el largo proceso de generar su confianza, ya sea a través de la amistad, el romance o una oferta para ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros. Incluso pueden sugerir reunirse en persona, pero luego inventan excusas para que esto nunca suceda. En las estafas de romance, a menudo prometen su amor muy rápidamente. Su objetivo es ganarse la confianza de la víctima.

A veces, el estafador crea una identidad falsa como un profesional financiero con una presencia destacada en línea, o puede hacerse pasar por —o “suplantar la identidad de”— profesionales de inversión legítimos y firmas de corretaje. A veces, utilizan imágenes o videos alterados para hacer creer a sus víctimas que otros han ganado dinero en su plataforma. Las nuevas tecnologías de inteligencia artificial (IA) pueden hacer que estas imágenes y videos sean convincentemente realistas.

Una vez que los estafadores se ganan la confianza, convencen a sus víctimas de que “inviertan” su dinero.

Una vez que los estafadores han establecido una relación o amistad con su víctima, pueden ofrecerle consejos sobre operaciones o afirmar que conocen oportunidades rentables. Incluso pueden indicar que ellos o alguien que conocen es un asesor financiero o es un “ejecutivo con acceso a información privilegiada” y puede brindar recomendaciones comerciales valiosas. Estos estafadores pueden hacer creer a sus víctimas que están haciendo buenas operaciones comerciales enviándoles capturas de pantalla falsas, mostrando información comercial falsa o manipulando la cuenta en línea de la víctima para que parezca que las “inversiones” y las “ganancias” son “legítimas”, todo lo cual tiene como objetivo generar confianza.

Los estafadores también pueden dirigir a sus víctimas hacia inversiones que involucren criptoactivos. Por ejemplo, la víctima puede pensar que está comprando una inversión en criptoactivos como una “Oferta inicial de criptomonedas” (ICO, por sus siglas en inglés) cuando en realidad solo está enviando dinero directamente a las billeteras o cuentas de criptoactivos de los estafadores.

Los estafadores pueden dirigir a sus víctimas a un sitio web de apariencia legítima (pero falso) o a una aplicación ampliamente utilizada que se puede descargar de una tienda de aplicaciones conocida. Sin embargo, el hecho de que una aplicación esté disponible en una tienda de aplicaciones conocida no significa que la aplicación en sí, o las actividades que se realizan en ella, sean legítimas. Los estafadores pueden pedir a sus víctimas que transfieran dinero en efectivo u obtengan criptoactivos (como bitcoin, ether o tether) en un cajero automático (o quiosco) de bitcoin o a través de una plataforma de criptoactivos para realizar depósitos de inversión. Una inversión puede no ser legítima si se le exige al inversor que pague por ella con criptoactivos.

Si le indican que pague una inversión mediante transferencia bancaria o cheque, desconfíe si:

  • Se le pide que pague a una persona, una firma que es diferente a la que pensaba que estaba invirtiendo o una empresa que parece no estar relacionada con su inversión (por ejemplo, un salón de manicura o un negocio de masajes de pies);
  • La dirección es sospechosa (por ejemplo, una búsqueda en línea de la dirección sugiere que no es un edificio de oficinas donde opera la firma); o
  • Le dicen que tenga en cuenta que el pago es para un propósito no relacionado con la inversión (por ejemplo, relojes de lujo, bienes o muebles).

Si transfiere dinero fuera de los Estados Unidos o usa criptoactivos para una inversión que resulta ser una estafa, es probable que nunca vuelva a ver su dinero.

No obtenga una sensación engañosa de comodidad al poder realizar retiros anticipados o ver “ganancias” en su cuenta.

Los estafadores a veces falsifican información deliberadamente para hacer creer a sus víctimas que se han beneficiado de cualquier “oportunidad” de inversión que les presentaron los estafadores. Incluso pueden permitir que una víctima retire una parte de sus “ganancias” para ganarse aún más su confianza y asegurarle de manera engañosa que la inversión es legítima. Los estafadores pueden proporcionar lo que aseguran ser información comercial “en tiempo real”, pero que en realidad es falsa. A menudo, hacen creer a la víctima que otros inversores también están obteniendo enormes ganancias.

Los estafadores pueden entonces pedirle a su víctima que invierta mayores sumas de dinero. Pero cuando la víctima desea retirar sus fondos, los estafadores a menudo se inventan una excusa de por qué eso no es posible, dicen que se necesita más dinero o le dicen a la víctima por primera vez que debe pagar más para cubrir los honorarios o impuestos. Con frecuencia, la víctima nunca recuperará su inversión ni sus “ganancias”, por lo que pagar fondos adicionales solo hace que la víctima pierda más dinero.

De manera similar, los estafadores pueden simular que prestan fondos a sus víctimas para realizar operaciones comerciales, pero exigen que estos “préstamos” se devuelvan antes de poder retirar las supuestas ganancias o el capital. Esto no es más que otro intento de robar aún más dinero.

Tenga cuidado con los testimonios falsos.

Los estafadores a menudo utilizan testimonios falsos para convencer a sus víctimas de que otros han invertido y ganado dinero. Nunca se fíe únicamente de los testimonios para tomar una decisión de inversión. Los estafadores a veces pagan a otras personas —por ejemplo, actores que se hacen pasar por personas comunes que se convirtieron en millonarios, influencers de las redes sociales y celebridades— para que promocionen una inversión en las redes sociales o en un video. Si está en un chat grupal, es posible que otras personas del grupo que afirman haber obtenido grandes ganancias estén involucradas en el fraude.

Los estafadores también pueden usar fotos o videos alterados o generados por IA para que parezca de manera engañosa que otros se han beneficiado. Por ejemplo, las descripciones de saldos de cuenta que se disparan a menudo son falsas. El potencial de altos rendimientos de la inversión suele implicar un alto riesgo. Las promesas de altos rendimientos de la inversión, con poco o ningún riesgo, son señales clásicas de advertencia de fraude.

Considere denunciar, eliminar y bloquear mensajes no solicitados de remitentes que no conoce.

Si recibe un correo electrónico o un mensaje de texto de una persona, un número o una dirección de correo electrónico que no conoce o reconoce, desconfíe, especialmente si el mensaje está redactado de manera vaga o parece estar dirigido a otra persona. Esta es una señal de alerta de fraude. Si el mensaje simula provenir de una empresa o institución financiera con la que desarrolla actividades comerciales, no utilice la información de contacto ni haga clic en ningún enlace que se proporcione en el mensaje. En lugar de eso, llame al número de teléfono de atención al cliente o escriba la URL del sitio web que se encuentra en la factura o el estado de cuenta que recibe de la empresa para verificar la autenticidad del mensaje. No responda a mensajes de texto inesperados o no solicitados que reciba de remitentes desconocidos. En lugar de eso, considere denunciar y bloquear a estos remitentes desde su teléfono o aplicación de mensajería.

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No importa cuán confiable pueda parecer alguien, no tome decisiones de inversión basándose en el consejo de alguien que se comunique con usted sin que lo haya solicitado a través de Internet, una aplicación o un mensaje de texto. Realice su propia investigación independiente y haga preguntas.

De manera similar, no comparta ninguna información relacionada con sus finanzas personales o su identidad (incluida la información de su cuenta bancaria o de corretaje, formularios de impuestos, tarjeta de crédito, número de Seguro Social, pasaporte, licencia de conducir, fecha de nacimiento o facturas de servicios públicos) con alguien que no conoce que se comunica con usted a través de Internet, una plataforma de redes sociales o por mensaje de texto. Denuncie un posible fraude de valores a la SEC.

Información adicional

Cinco formas en que los estafadores pueden atraer a las víctimas hacia estafas que involucran valores de criptoactivos – Alerta para inversores (5 Ways Fraudsters May Lure Victims into Scams Involving Crypto Asset Securities – Investor Alert).

Alerta de fraude de la CFTC: estafas de romance (CFTC Fraud Alert: Romance Frauds)

Artículo de la CFTC: estafas en las relaciones, estafas de recuperación y lavado de dinero (CFTC article: Relationship Cons, Recovery Scams, & Money Laundering)

Perspectivas para inversores de la FINRA:

NASAA: ¿Es usted un inversor informado?:

La FinCEN recuerda al público que debe tener cuidado con el correo postal y las llamadas telefónicas fraudulentas 

Haga una pregunta o informe un problema a la SEC o a la FINRA en relación con sus inversiones, su cuenta de inversión o un profesional financiero. Utilice FINRA BrokerCheck para investigar a los profesionales de la inversión y las firmas de corretaje.

Visite Investor.gov, el sitio web de la SEC para inversores individuales. Reciba alertas y boletines para inversores de la OIEA por correo electrónico.

 


Esta publicación representa las opiniones del personal de la Office of Investor Education and Advocacy. No es una norma, reglamento o declaración de la Securities and Exchange Commission (la “Comisión”). La Comisión no ha aprobado ni desaprobado su contenido. Esta publicación, como todas las declaraciones del personal, no tiene fuerza ni efecto legal: no altera ni modifica la ley aplicable y no crea obligaciones nuevas o adicionales para ninguna persona.
 

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