Nunca deje de aprender
No importa su edad porque todos podemos aprender algo sobre la inversión.
A la hora de crear un plan para ayudarle a cumplir sus objetivos financieros e invertir para un futuro económico más sólido, todos podemos aprender algo, sin importar la edad o la generación. Compartir conocimientos y tener conversaciones con los miembros de su familia puede originar unos diálogos financieros más cómodos. Aunque los miembros de su familia y usted tengan varios tipos de conocimientos diferentes a la hora de invertir y reconocer fraudes, pueden aprender el uno del otro. Hablar sobre dinero con su familia e incluso sus amigos podría animarlos a estar más interesados en ahorrar e invertir.
Un buen modo de empezar es centrarse en la protección contra el fraude. A continuación, explicamos 3 pasos sencillos:
Paso 1. Vigile sus cuentas de inversión.
Vigile sus cuentas de inversión de forma habitual para detectar cualquier actividad sospechosa. Debería confirmar que ha autorizado todas las transacciones que aparecen en los extractos de su cuenta de inversión, así como las operaciones. Además, fíjese en cualquier cambio en la información de su cuenta que no reconozca (por ejemplo, un cambio en su dirección, número de teléfono, dirección de correo electrónico, número de cuenta o información bancaria).
Paso 2. Lleve a cabo un análisis de los antecedentes de los profesionales de la inversión.
Dedique algo de tiempo a analizar a la persona que ofrece la inversión antes de invertir, incluso aunque conozca a la persona socialmente. Descubra siempre si la persona de ventas de valores que se ha puesto en contacto con usted posee licencia para vender valores en su estado y si son firmas que han tenido problemas con los legisladores y otros inversores. Puede revisar el historial disciplinario de los brókeres y asesores de manera gratuita utilizando las bases de datos online de la SEC y FINRA, incluyendo la herramienta de búsqueda de Investor.gov, “Consulte su profesional de la inversión”. Su legislador de valores de su estado podría darle información adicional.
Paso 3. Evite propuestas de inversión no solicitas porque podrían ser fraudes.
Tenga especialmente cuidado si recibe una propuesta de inversor no solicitada para invertir en una compañía o la ve promocionada online, pero no puede encontrar información financiera actual sobre ella en fuentes independientes. Podría ser un esquema “hinchar y tirar”. En este tipo de fraudes, los promotores intentan primero impulsar el precio del stock con afirmaciones falsas o engañosas sobre la compañía. Una vez que el precio del stock se ha hinchado, los timadores buscan el beneficio vendiendo sus propios holdings, abandonando los valores en el mercado. Tenga cautela si alguien recomienda inversiones extranjeras o extraterritoriales. Si algo va mal, será muy difícil descubrir lo que ha pasado y prácticamente imposible que recupere su capital.
Consejo ‒ Nunca deje de aprender: Infórmese sobre cómo detectar y evitar un fraude. No tema hacer preguntas y obtener ayuda cuando sea necesario.
Ahora que ya sabe lo que debe tener en cuenta para mantener su capital seguro, ¿está listo para aprender más sobre cómo invertir?
¿Es principiante invirtiendo? Si está comenzando su carreta y busca información sobre cómo empezar. Consulte nuestro contenido Mapa para ahorrar e invertir. La mayoría de las personas comienzan invirtiendo en cuentas con ventajas fiscales como los planes 401(k), las cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) y las Roth IRAs.
¿Está ya invirtiendo? Muchos inversores se sorprenden al conocer cuanto afectan las comisiones a sus reembolsos. ¿Sabe cuánto paga en comisiones? Comprender las comisiones es un buen paso para aquellos que ya invierten. Muchos inversores encuentran que los fondos indexados pueden ser un modo de invertir diversificado, barato y fiscalmente eficiente.
¿Se considera un inversor experimentado? ¡Todos podemos aprender siempre algo a la hora de invertir! Por ejemplo, a medida que nos hacemos mayores, podría ser útil preparar la posibilidad de una enfermedad futura o una capacidad disminuida (en inglés) hablando con la familia o amigos y organizando sus finanzas.
Consejo ‒ Nunca deje de aprender: Refuerce lo que ha aprendido realizando el cuestionario mensual de Investor.gov, que siempre contiene varias preguntas sobre el fraude en las inversiones. ¡Vuelva a Investor.gov todos los meses para estar atento!
