Inversores mayores
Nunca deje de aprender; especialmente, cuando de proteger el dinero que tanto le costó ganar se trata. Si bien no podemos decirle qué inversiones hacer ni brindarle asesoramiento legal, a continuación, identificamos varios pasos que puede tomar con el fin de proteger sus activos, tanto ahora como a medida que envejece.
APRENDA LOS CONCEPTOS BÁSICOS DE INVERSIÓN
Tanto si es nuevo en el campo de la inversión como si simplemente quiere un recordatorio, aquí hay algunos conceptos básicos de inversión.
Invertir en valores tiene riesgos. Puede intentar reducir el riesgo de perder dinero distribuyéndolo entre diferentes inversiones con diferentes características de riesgo y rendimiento. Esta práctica se llama diversificación. Un concepto importante relacionado con la diversificación es la asignación de activos, que es cómo divide su dinero entre las diferentes inversiones.
Al tomar decisiones de inversión, considere cuánto riesgo está dispuesto a asumir con su dinero. Por lo general, a mayor potencial de ganancias (mayor rendimiento), mayor probabilidad de perder dinero (mayor riesgo). A medida que sus circunstancias financieras cambian o los mercados de valores suben y bajan, posiblemente deba reajustar cómo se asigna su dinero entre sus diferentes inversiones. Esto se llama reequilibrio.
Consejo para nunca dejar de aprender: Revise la asignación de activos de sus inversiones cada seis a doce meses con el fin de determinar si necesita reequilibrar o cambiar alguna de sus inversiones.
MONITOREE SUS CUENTAS
Revise sus estados de cuenta regularmente. Hable con su profesional de inversiones sobre el estado de cuenta y haga cualquier pregunta que tenga.
Revise la información de cada estado de cuenta. ¿Qué debe buscar?
- Cualquier fraude o actividad que no haya autorizado.
- Cómo van sus inversiones: ¿va por buen camino para tener dinero suficiente para la jubilación?
- Señales de que necesita reequilibrar sus inversiones, ya sea debido a los movimientos del mercado o porque se acerca la jubilación.
- Señales de que debe vender alguna inversión para propósitos de impuestos de cierre de año.
- Qué tarifas está pagando.
Si crea una cuenta en línea para sus inversiones, tome control de la configuración de privacidad y seguridad. Utilice una contraseña segura y considere activar la verificación de dos pasos/multifactorial. Obtenga más información en el artículo Boletín para el inversionista: Proteger sus cuentas de corretaje en línea contra el fraude.
Consejo para nunca dejar de aprender: Revise sus estados de cuenta todos los meses. Si hay algún problema, resuélvalo de inmediato.
AGREGUE UN CONTACTO DE CONFIANZA
Considere agregar una persona como contacto de confianza a su cuenta de corretaje.
Un contacto de confianza es la persona a la que su firma de corretaje contactará ante sospechas de que su cuenta está expuesta a una posible explotación financiera o fraude. Asimismo, el corredor se comunicará con su contacto de confianza en otras situaciones, por ejemplo, si tiene problemas para comunicarse con usted o si sospecha que está enfermo o su capacidad se ve reducida. Nombrar a alguien como persona de contacto de confianza no otorga a esa persona ninguna autoridad para actuar en su nombre, ejecutar transacciones o participar en actividades en su cuenta. Para obtener más información, lea nuestro Boletín para el inversionista: Considere agregar un contacto de confianza a su cuenta, (en inglés).
Consejo para nunca dejar de aprender: Agregue una persona de contacto de confianza a su cuenta de corretaje. Si ya ha nombrado a un contacto de confianza, confirme anualmente que la información que proporcionó a la firma de corretaje se encuentra actualizada.
ENTIENDA LAS TARIFAS
Preste atención a las tarifas. Con el tiempo, hasta las tarifas pequeñas pueden tener un gran impacto en su cartera de inversiones.
Existen tarifas por poseer una inversión, comprar o vender una inversión y por cualquier consejo o ayuda con respecto a las inversiones que obtenga de un profesional de inversiones. Identifique las tarifas que paga y haga preguntas sobre las mismas. Para obtener más información sobre las tarifas, lea nuestro Boletín para el inversionista: Cómo afectan los cargos y gastos a su cartera de inversiones (PDF). Para comparar las tarifas de más de 30,000 fondos mutuos y ETF, use el Analizador de fondos de la FINRA (en inglés).
Consejo para nunca dejar de aprender: Para cualquier inversión nueva, verifique las tarifas y gastos correspondientes antes de invertir. Para cualquier inversión actual, revise anualmente la información relativa a las tarifas.
INVESTIGUE LAS INVERSIONES
Siempre investigue antes de tomar una decisión sobre una inversión. Y no olvide hacer preguntas al respecto.
Asegúrese de obtener y leer los documentos de divulgación de la inversión. Muchos tipos de valores y productos de inversión tienen un prospecto y/o informes para accionistas, junto con otros documentos, con el propósito de explicar la inversión. Busque en línea los documentos más recientes. Por ejemplo, en el sitio web de un fondo o en el de su profesional de inversiones. También puede ingresar al sitio de la Base de datos EDGAR (en inglés). Lea el artículo Uso de EDGAR para investigar inversiones (en inglés) para obtener más información sobre el uso de la base de datos y cómo encontrar la información que necesita. Hágale preguntas a su profesional de inversiones sobre por qué una inversión específica es buena para usted.
Consejo para nunca dejar de aprender: Para cualquier inversión nueva, tómese su tiempo e investigue antes de invertir. Para cualquier inversión actual, revise sus documentos de divulgación al menos una vez al año.
INVESTIGUE A LOS PROFESIONALES
Realice una búsqueda de los antecedentes de un profesional o empresa de inversiones para obtener información importante sobre ellos.
Puede buscar asesores y corredores de forma gratuita en Investor.gov. Con la Herramienta para obtener información sobre su profesional de inversión (en inglés) puede:
- Averiguar si el profesional de inversiones está registrado en la SEC o en una autoridad reguladora estatal.
- Averiguar si existen quejas de clientes o antecedentes disciplinarios. Ante la existencia de estos hechos, investigue al respecto.
- Obtener y leer el Resumen de relación con el cliente de la empresa (formulario CRS). Este documento le ayudará a entender los aspectos más importantes de la empresa y el profesional de inversión: qué servicios pueden ofrecerle y cuánto pagará por ellos.
Para aprender a utilizar la herramienta de búsqueda, lea nuestro Boletín para el inversionista: Cómo utilizar la herramienta de búsqueda de profesionales de inversión en Investor.gov (en inglés).
Consejo para nunca dejar de aprender: Antes de trabajar con un nuevo profesional de inversiones, tómese su tiempo e investigue. Si ya está trabajando con un profesional de la inversión, verifique sus antecedentes en Investor.gov todos los años para conocer cualquier medida disciplinaria existente y confirmar que continúa registrado.
PLANIFIQUE PARA CASOS DE ENFERMEDAD
Organícese y hable con familiares y amigos para estar preparado en caso de futuras enfermedades o capacidad disminuida.
Antes de que suceda algo, hable con familiares de confianza o con un amigo de confianza sobre sus cuentas y activos. Organice sus documentos importantes ahora mismo, y manténgalos actualizados. Haga una lista de toda la información importante de la cuenta, información de contactos y números de póliza de estos documentos. Entregue una copia de la lista a un familiar o amigo de confianza o asegúrese de que sepan dónde la guarda. Proporcione a su profesional financiero contactos de emergencia de confianza. Para obtener más información sobre los pasos a tomar, lea nuestro Boletín para el inversionista y recomendaciones para el consumidor: Prepararse para situaciones de capacidad disminuida y enfermedades.
Consejo para nunca dejar de aprender: Cree una lista de "cosas por hacer" con el fin de prepararse para posibles enfermedades futuras o capacidad disminuida. Propóngase terminar una tarea por mes.
SAQUELE JUGO A SU CANASTA DE HUEVOS
Considere cómo y cuándo sacar dinero de sus cuentas de inversión.
Considere si reinvertir una cuenta de jubilación tiene sentido para usted. Por ejemplo, podría tener sentido si desea consolidar varias cuentas de jubilación por conveniencia; sin embargo, podría no tener sentido si pagará más en tarifas después de reinvertir su cuenta. Transferir dinero de una cuenta de jubilación a otra es un proceso muy específico. Si no sigue las reglas, puede terminar pagando impuestos. Visite el sitio web del IRS para obtener más información sobre reinversiones en Reinversiones de planes de jubilación y distribuciones de IRA (en inglés).
Si necesita sacar dinero de su cuenta (lo que se denomina “desacumulación”), considere cuánto necesita sacar y cuándo sacarlo. Esto puede incluir cualquier RMD (distribuciones mínimas requeridas). Tenga cuidado con los activos que vende. Considere cómo la venta de esos activos afectará la diversificación de su cuenta y si necesitará reequilibrar sus inversiones. Considere también las consecuencias impositivas, especialmente al sacar dinero de una cuenta de jubilación protegida por impuestos.
Consejo para nunca dejar de aprender: Cree un plan sobre cómo y cuándo sacar dinero de sus cuentas de inversión. Revise y revalúe el plan cada año después de preparar su declaración de impuestos.
APRENDA A DETECTAR EL FRAUDE
Infórmese sobre el fraude y obtenga ayuda cuando la necesite. No sea tímido a la hora de hacer preguntas.
Los estafadores usan sus miedos en su contra: el miedo a quedarse sin dinero, el miedo a perder una oportunidad de inversión o algo seguro, el miedo a parecer poco inteligente o el miedo a quedarse atrás. No se deje engañar. Por el contrario, infórmese sobre las tácticas comunes de fraude consultando nuestra campaña de servicio al público llamada HoweyTrade (en inglés), que le muestra cómo lucen las estafas de inversión, junto con un video para ayudarlo a aprender cómo detectar y evitar el fraude.
Enviar una queja o sugerencia o reportar una sospecha de fraude de valores:
Sistema en línea de sugerencias, quejas y referencias de la SEC (en inglés)
Reciba asistencia:
- Office of Investor Education and Advocacy de la SEC
- Correo electrónico: Ayuda@SEC.gov
- Teléfono: 800-732-0330
- Formulario en línea de preguntas y comentarios (en inglés)
- Línea de ayuda de valores de FINRA para personas en edad avanzada: 844-574-3577
Consejo para nunca dejar de aprender: Suscríbase a los cuestionarios de inversión mensuales de Investor.gov, que contienen preguntas sobre el fraude de inversiones. Realice el cuestionario todos los meses para mantenerse alerta y actualizado.
